[스포츠닷컴 김경성 기자]

 

농협 인맥을 동원한 신탁사의 무리한 영업이 농협에서 수협, 산림조합으로 이어지는 유례없는 부동산 담보 대출 부실의 빌미를 제공했다는 주장이 나왔다.

 

24일 더불어민주당 송옥주 국회의원(경기 화성시갑, 국회 농축산식품해양수산위원회)이 농협·수협·산림조합·금융감독원 등으로부터 제출받는 자료를 분석한 바에 따르면 올 9월 현재 농협 상호금융 부동산 담보 대출의 연체율은 5.3%였지만 부동산 신탁사의 수익증권을 담보로 삼은 대출의 연체율은 21.3%였다. 이는 부동산 담보 공동대출 연체율 19.2%보다 높은 수준이다.

 

특히 신탁사 가운데에서도 무궁화신탁에 대한 쏠림 현상이 두드러졌다.

올 8월 기준 농협 상호금융의 부동산 신탁 대출잔액 51조6,279억원중 23%가 무궁화신탁을 통해서 이뤄졌다. 3개월이상 연체된 고정이하 여신 잔액 5조6,934억원가운데 25%에 달하는 1조4,064억원이 무궁화신탁 몫이다.

 

농협금융지주의 자회사인 NH저축은행은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)대출 부실 때문에 올 상반기에 42억원의 적자를 기록했다. NH저축은행의 14개 신탁사를 통한 부동산PF 관리형 및 차입형 신탁 대출잔액은 2022년 6,362억원에서 올 6월 219억원으로 줄었다. 무궁화신탁을 통한 대출비중은 2022년 25.6%에서 올 6월 9%로 줄었다. 전체 부실율은 2023년 18.2%, 2024년 36.5%, 올 6월 현재 32.6%를 기록했다. 이 중에서 무궁화신탁 부동산PF 대출의 부실율은 2023년 28%, 2024년 52.7%, 올 6월 현재 46.6%로 나타나 문제의 심각성을 드러냈다.

올 9월말 현재 수협 상호금융 전체 연체율과 부동산 담보 대출 연체율은 8.11%과 9.87%인데, 부동산 신탁 담보 대출 연체율은 16.39%다. 무궁화신탁은 수협은행 다음으로 많은 56개 지역 수협들에게 수익증권을 제공해 부동산신탁 대출을 성사시켰다. 지난달 무궁화신탁의 수협 상호금융 부동산 신탁대출 잔액은 수협은행 다음으로 많은 7,447억원인데 25.2%가 연체 상태다.

 

무궁화신탁에 대한 산림조합 상호금융의 부동산신탁 대출 의존도 또한 매우 높다.

올 9월말 현재 부동산 신탁 대출을 받은 산림조합은 140곳인데 이중 33%에 달하는 47개 산립조합들이 무궁화신탁 수익증권을 담보로 전체 대출금액의 62%인 2,159억원을 대출했다. 이중 21.56%가 연체 상태이다.

 

지난 2016년 오창석 현 회장이 무궁화신탁의 대주주로 자리매김하면서, 자신의 농협인맥을 동원해 농협대 동문들을 중심으로 전직 농협 간부들을 대거 영입했다. 이 때 무궁화신탁에 참여했던 농협대 출신들은 그 해 중앙회장 선거에도 관여한 것으로 알려졌다. 오 회장은 이들을 중심으로 전국 12개 센터를 구축하고 수수료 50%할인과 농협 농촌사랑기금 조성을 내세워 신탁 대출 영업에 박차를 가했다. 오 회장은 특히 자신의 무궁화투자 지분 9%를 NH투자증권에 신탁해 무궁화신탁 주주로 끌어들이는 주도 면밀한 모습을 보이기도 했다.

 

신탁 수수료 인하에다 부동산 근저당 설정과 선순위 담보, 부실처리 등의 절차 간소화와 비용 절감을 내세운 전직 농협 간부들의 영업에 지역농협들은 공동대출까지 마다않고 적극 화답했다. 농협은 오창석 회장이 이끄는 무궁화신탁의 파트너였고, 상호금융 부동산 신탁대출을 몰아주는 블루오션이었던 셈이다.

 

무궁화신탁은 2016년 원석희 전 농협대 총동문회장을 부회장으로 영입하고, 2017년 2월 이대훈 상호금융대표가 참석한 가운데 농협중앙회와 상생협약을 맺었다. 2018년 12월 무궁화신탁이 약속한 1차 농촌사랑기금 1억원을 당시 김병원 농협중앙회장에게 전달하는 기념식을 가졌다. 무궁화신탁이 농촌사랑범국민운동본부에 농촌사랑기금 전달하는 일은 이것이 처음이자 마지막이었다.

2022년 5월 수협은행과 부동산금융‧신탁상생협약을 체결한 무궁화신탁은 2023년 8월 노동진 수협중앙회장 취임이후 금융사업 활성화 업무협약을 맺었다.

 

송옥주 의원은“부동산 경기 침체는 인맥을 위주로 한 무궁화신탁의 공격경영이 안고 있던 리스크의 민낯을 드러내며 유례없는 금융부실을 부추겼다”며“ 106억원에 달하는 부실 대출에 대한 공매 이행을 놓고 NH투자증권과 법정 다툼에서 패소한 무궁화신탁은 연체에 대한 늑장 공매 대응으로 지역 농협들의 불만을 사고 있는 만큼 사후관리에 만전을 기해야 한다”고 일침을 놓았다.

이와 관련해 오창석 무궁회신탁 회장은 국감 증인 불출석 요구서와 함께 제출한 국감 답변서를 통해 “무궁화신탁은 담보신탁 제도에 대한 적극적인 홍보를 통해 전국 지역농협과 도농 상생 협력 체계를 구축했다”며 “2017년부터 2023년까지 지역농협 출신 퇴직자 64명을 위촉해 지역밀착형 영업망을 강화하고 담보신탁 영업 기반을 마련했다”고 말했다.

 

또 “2017년 3월부터 2025년 9월까지 수익증권서 발급을 기준으로 담보신탁 수탁 건수가운데 농협은 1만1,017건으로 27%를 차지한다”고 말하고, “이는 농협 담보대출 비용 절감 및 담보신탁 제도 활성화와 함께 소액신탁시장을 선점하기 위한 것”이라며 일감 몰아주기라는 지적에 부정적인 반응을 보였다. 특히 “무궁화신탁은 차입형신탁(60%)이나 관리형 신탁(30%)을 위주로 성장했고, 2023년을 기준으로 농협을 상대로 한 담보신탁비중은 7%”라고 설명했다.

 

그는 “최근 농협을 비롯한 금융기관의 부실 자산 증가는 브릿지론이나 PF같은 고위험 대출과 관련한 개발사업이 원활히 추진되지 못한 데에서 비롯됐다”며“농협 담보신탁은 대부분 소액 담보신탁으로, 농협의 부실자산 증가와 직접적인 관련이 없다”고 밝혀, 올 9월 현재 무궁화신탁의 수익증권에 따른 3개월 이상 연체액 1조4,064억원을 떠안은 농협 상호금융의 어려움을 무색케 했다.

 

[표1] 신탁사별 농협 상호금융 부동산 담보 대출액 및 고정이하여신 대출잔액

 

 

 

 

				(단위 : 원, %)
구분	2025.8 (대출금액합계)	비중	2025.8 (고정이하잔액)	대출금액 부실율	비중
01. 농협은행	2,301,415,473,000	4.5%	174,677,773,213	7.6%	3.1%
02. 무궁화신탁	11,905,853,294,104	23.1%	1,406,352,123,289	11.8%	24.7%
03. (주)코람코자산신탁	1,301,934,800,000	2.5%	196,647,960,011	15.1%	3.5%
04. (주)하나자산신탁	2,269,853,000,000	4.4%	409,694,995,051	18.0%	7.2%
05. (주)한국토지신탁	177,933,000,000	0.3%	28,679,080,000	16.1%	0.5%
06. 교보자산신탁(주)	5,013,927,229,114	9.7%	299,982,809,412	6.0%	5.3%
07. 대신자산신탁(주)	1,060,754,420,000	2.1%	194,156,348,043	18.3%	3.4%
08. 대한토지신탁(주)	1,188,109,512,800	2.3%	126,291,458,065	10.6%	2.2%
09. 신영부동산신탁(주)	3,693,974,550,000	7.2%	477,651,423,881	12.9%	8.4%
10. 신한자산신탁(주)	4,551,783,270,687	8.8%	539,670,052,179	11.9%	9.5%
11. 우리자산신탁(주)	3,547,686,300,000	6.9%	428,258,105,235	12.1%	7.5%
12. 케이비부동산신탁(주)	1,844,150,500,000	3.6%	177,353,929,887	9.6%	3.1%
13. 코리아신탁(주)	5,313,497,950,000	10.3%	662,412,099,672	12.5%	11.6%
14. 한국자산신탁(주)	896,392,000,000	1.7%	91,233,192,558	10.2%	1.6%
15. 한국투자부동산신탁(주)	909,773,000,000	1.8%	103,466,075,140	11.4%	1.8%
16. 기타(은행법상 은행 등)	2,788,215,072,100	5.4%	232,499,059,725	8.3%	4.1%
17. 정보없음	2,862,668,671,732	5.5%	144,350,313,680	5.0%	2.5%
합 계	51,627,922,043,537	100.0%	5,693,376,799,041	11.0%	100.0%